O primeiro passo para começar a investir também é uma importante tarefa do planejamento financeiro pessoal e familiar: construir uma reserva de emergência.
Reservas de emergência ou amortecedores financeiros são uma estratégia para manter todos seguros, investidores ou não.
O que é uma reserva de emergência?
Uma reserva de contingência é uma quantia de dinheiro que deve ser investida em consideração a circunstâncias financeiras imprevistas. Qualquer pessoa deve considerar como usar essa reserva para que esteja sempre disponível em uma emergência pessoal.
Emergências que podem ocorrer ao longo da vida financeira de uma pessoa incluem: perda de um emprego ou fonte de renda, acidente de carro, morte súbita de um membro da família;
Nesses casos, uma quantia separada de fundos deve ser usada imediatamente para atender às necessidades financeiras sem necessitar de individamento.
Por que tenho uma reserva de emergência?
Um fundo de reserva é o primeiro passo no planejamento financeiro de qualquer pessoa e na construção de uma carteira para futuros investidores. Ter essa reserva, ou amortecedor financeiro, garante maior segurança na vida de qualquer pessoa, e ela pode começar a se organizar com base nessa garantia.
Assim, com tanta economia de capital, é possível ganhar mais tempo para se recuperar financeiramente depois de perder uma fonte de renda ou outra despesa inesperada. No final das contas, trata-se de construir uma relação mais saudável com seu dinheiro e finanças pessoais.
Como calculo o valor ideal da minha reserva de emergência?
O valor ideal de uma reserva de emergência varia de acordo com a estabilidade financeira de cada pessoa. Ou seja, os autônomos devem ter reservas relativamente maiores do que os com carteira assinada, que por sua vez devem construir colchões proporcionalmente maiores do que os funcionários públicos.
Nesse sentido, quanto maior a estabilidade financeira, menores serão as reservas que precisam ser calculadas em relação aos gastos pessoais do mês. Geralmente, as reservas variam entre 6 e 12 meses de despesas pessoais.
Depois de definir quantos meses serão acumulados na retenção, é importante definir as cobranças para cada mês. O valor do colchão será proporcional ao valor que essa pessoa gasta permanentemente a cada mês (ex. aluguel, energia, cartões, etc.).
Como incorporo minha reserva de contingência em um plano financeiro?
Construir uma reserva de gastos de pelo menos 6 meses não é uma tarefa fácil. Como compõe grande parte da renda mensal, é importante acumular esse valor ao longo do tempo.
Por isso, também é importante criar uma boa organização financeira, descrever a fonte de receitas e despesas mensais para saber quanto sobra de dinheiro a cada mês. Evitar dívidas neste momento é outra história, pois é mais difícil correr riscos sem um amortecedor de proteção de renda.
Com organização financeira e disciplina de gastos, é possível acumular um pouco de dinheiro ao longo de alguns meses e, com o tempo, acumular os recursos necessários para construir uma reserva para contingências.
Onde devo investir meu fundo de emergência?
Os investimentos em reservas para contingências devem priorizar a segurança e a liquidez de seu valor, ou seja, a probabilidade de que os recursos investidos sejam novamente convertidos em caixa.
O principal objetivo é que os fundos estejam imediatamente disponíveis quando o investidor precisar e, além disso, ele esteja protegido da volatilidade do mercado. Portanto, o objetivo das reservas não é trazer alto rendimento, mas ser seguro e de alta liquidez.
As possibilidades de aplicação disponíveis no mercado incluem:
Tesouro Selic: Um dos títulos disponíveis no Tesouro Direto com taxa de retorno linear que não está sujeita à volatilidade do mercado;
Fundos de investimento: fundos com prazos curtos de resgate (D+0 e D+1), com cesta de ativos de renda fixa;
Títulos de Crédito Privado: Títulos emitidos por bancos que pagam aos investidores um percentual diário do CDI (Certificado de Depósito).
6 dicas para construir um fundo de emergência
Para dar os primeiros passos na montagem do seu colchão, eis algumas dicas a ter em conta:
Tenha paciência: Você não precisa acumular suas reservas da noite para o dia, não abandone seu processo;
Organize sempre suas receitas e despesas: Essa prática não é apenas para construir reservas, mas para continuar fazendo isso pelo resto da vida, facilitando o delineamento de seus objetivos;
Não perca o controle da conta; Fique sempre atento as sua créditos e débitos
Seja claro quanto aos seus objetivos: Pesquise os melhores aplicativos para reservas antes de tomar qualquer decisão;
Esteja atento aos passivos: Reflita sobre a fonte final dos passivos e procure sempre gastar dentro do seu orçamento;
Use ferramentas de investimento: Simuladores e aplicativos podem ser grandes aliados nessas horas.
